Entenda os diferentes tipos de correspondentes bancários

A atuação dos correspondentes bancários é responsável por promover o acesso aos serviços financeiros no Brasil, sendo peça-chave na democratização do crédito e na inclusão financeira de milhões de brasileiros.

Esse serviço, presente em estabelecimentos comerciais de diferentes perfis, ampliaram a presença dos serviços bancários para além das agências bancárias tradicionais. Em regiões mais afastadas ou sem nenhuma infraestrutura bancária, os correspondentes assumem um papel estratégico ao garantir a inclusão financeira para que a   população desassistida possa ter acesso a operações e serviços financeiros com segurança e comodidade.

O que algumas pessoas ainda não sabem é que existem diferentes tipos de correspondentes bancários. Entre eles, os modelos transacional e negocial se destacam por suas características distintas — e entender essas diferenças é fundamental para quem já atua nesse mercado ou pretende começar.

O que são correspondentes bancários?

Correspondentes bancários são empresas ou estabelecimentos autorizados por instituições financeiras para prestar serviços bancários em seu nome. Regulamentados pelo Banco Central, atuam como ponte entre bancos e população, ampliando o acesso em locais com pouca ou ausência total de presença bancária e promovendo a inclusão financeira com segurança.

Na prática, isso significa que locais como casas lotéricas, agências dos Correios, redes de farmácias, supermercados, lojas de eletrodomésticos e até papelarias podem funcionar como correspondentes bancários, desde que tenham convênio com uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central.

Por exemplo, ao pagar um boleto ou sacar um benefício social em uma lotérica da Caixa Econômica Federal, o cidadão está sendo atendido por um correspondente bancário. Da mesma forma, ao ter acesso ao serviço de crédito que algumas redes de lojas oferecem, ele também está diante desse tipo de prestação de serviço.

Tipos de correspondentes bancários

Existem diferentes tipos de correspondentes bancários, mas dois modelos são os mais comuns e amplamente utilizados: o correspondente transacional e o correspondente negocial.

Essa classificação ajuda a entender quais serviços são oferecidos por cada tipo e qual o grau de complexidade envolvido. Enquanto um tem maior foco em operações simples e rotineiras, o outro está mais ligado à intermediação de serviços financeiros que exigem maior análise e consultoria. Entenda melhor:

O que faz um correspondente transacional?

O correspondente transacional é responsável por realizar operações básicas e padronizadas, geralmente voltadas à movimentação financeira do dia a dia.

Entre os principais serviços oferecidos por esse tipo de correspondente, estão:

• Pagamentos e recebimento de contas e boletos;
• Recebimento de benefícios sociais e transferências;
• Depósitos e saques (em alguns convênios);
• Recargas de celular;
• Consulta de saldos e extratos.

Esses correspondentes estão presentes, por exemplo, em casas lotéricas, supermercados, farmácias e outros pontos de grande circulação. O atendimento costuma ser rápido e com baixa exigência técnica, ideal para quem precisa de agilidade em operações simples.

Exemplo prático: uma pessoa que deseja pagar uma conta de água ou sacar um benefício social pode procurar um correspondente transacional em um estabelecimento comercial próximo, sem precisar se deslocar até uma agência bancária.

O que faz um correspondente negocial?

O correspondente negocial atua em operações mais complexas, que envolvem análise, simulação e até mesmo consultoria ao cliente. Nesse caso, os serviços vão além da simples execução de transações e incluem:

• Simulação de operação de crédito consignado, crédito pessoal, financiamento de veículo,  crédito imobiliário e crédito agrícola;
• Encaminhamento de propostas de financiamento e de Arrendamento Mercantil;.

Por envolverem mais etapas e terem maior responsabilidade técnica, os correspondentes negociais são geralmente geridos por profissionais treinados, com conhecimento sobre produtos financeiros e perfil consultivo.

Exemplo prático: ao buscar um financiamento para a compra de um veículo, o cliente pode ser atendido por um correspondente negocial que simula condições de pagamento, avalia a viabilidade do crédito e orienta sobre a documentação necessária.

Quais as diferenças entre correspondente transacional e negocial?

Saiba as principais diferenças entre esses dois tipos de correspondentes bancários conferindo a tabela abaixo:

Como se tornar um correspondente bancário?

Trabalhar nesse ramo exige capacitação adequada, entendimento das normas regulatórias e domínio dos serviços financeiros que serão oferecidos.

O primeiro passo para atuar nos diferentes tipos de correspondentes bancários é buscar formação adequada, como os cursos e certificações da ANEPS. Para o perfil negocial, a exigência é maior, exigindo domínio de produtos financeiros, simulação de operações e compreensão das responsabilidades técnicas e jurídicas. Veja alguns exemplos de certificações da ANEPS recomendadas para cada um:

Certificações para correspondente transacional 

• Certificação Transacional + LGPD: treinamento e qualificação específico para executar transações com segurança e precisão;
• Curso PLDFT + prova: para profissionais que buscam garantir conformidade com a legislação de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

Certificações para correspondente negocial 

• Certificação de Crédito Consignado + LGPD: Qualificação exigida para intermediação de operação de crédito consignado;
• Certificação Completa + LGPD: Qualificação exigida para atuação nos segmentos de: Crédito Consignado, Crédito Imobiliário, Veículos e CDC;
• Certificação Veículo e CDC + LGPD: qualificação exigida para atuação com financiamento de veículos e crédito direto ao consumidor;
• Certificação de Crédito Imobiliário + LGPD: qualificação exigida para intermediar  financiamentos imobiliários, conforme normas do Banco Central;
• Certificação Plus + LGPD: qualificação exigida para atuação em crédito diversificado, abrangendo crédito consignado, veículos e CDC;
• Certificação Crédito Agrícola + LGPD: qualificação exigida para atender o financiamento do setor de crédito agrícola.
• Certificação Microcrédito + LGPD: Qualificação exigida para atuação em operações de microcrédito;
• Curso PLDFT + prova: para profissionais que buscam garantir conformidade com a legislação de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo

Por que é importante conhecer essa diferença

Para quem já atua ou pretende atuar como correspondente bancário, compreender a diferença entre o modelo transacional e o negocial é essencial. Essa clareza permite identificar quais serviços oferecer, quais certificações buscar e como se posicionar de forma estratégica no setor.

Além disso, conhecer essas diferenças ajuda o profissional a escolher o público que deseja atender, a oferecer apenas os serviços para os quais está habilitado e a trilhar um caminho mais seguro. Assim, fica mais fácil construir uma carreira sólida, confiável e bem reconhecida no mercado financeiro.