Conheça as opções de empréstimo pessoal com menor taxa de juros

Há uma ideia de que os empréstimos pessoais não são um bom negócio devido aos altos índices de juros. Porém, é interessante saber que, dependendo da modalidade que você escolher, é possível obter o crédito com juros reduzidos, sem extrapolar seu orçamento.

Se você está passando por um momento financeiramente difícil e pensa em solicitar um empréstimo, confira o post de hoje e conheça algumas modalidades de empréstimo pessoal com menor taxa de juros. Listamos informações bem relevantes, que vão auxiliá-lo na escolha do empréstimo pessoal ideal. Confira!

1. Empréstimo consignado
Não há como discordar: dentre as modalidades de empréstimo pessoal mais atrativas, o consignado sai na frente. Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e assalariados cujas empresas possuam parceria com bancos, o crédito consignado traz suas parcelas já descontadas na folha de pagamento.

Apesar de a modalidade estar aberta a funcionários de empresas privadas, geralmente apenas as empresas de grande porte oferecem o benefício. Dificilmente empresas de pequeno e médio porte contam com essa facilidade, mas vale consultar a administração.

Por conta da garantia de que receberão as parcelas em dia, os bancos e financeiras trabalham com juros baixíssimos, quando comparados aos empréstimos pessoais convencionais.

Vale chamar a atenção para a margem consignável: trata-se do valor máximo da renda do trabalhador ou beneficiário que pode ser comprometida com o empréstimo. No caso de aposentados e pensionistas do INSS, a margem é de 35%, sendo 30% para crédito pessoal e 5% para cartão de crédito consignado.

A contratação pelo banco no qual você recebe seu salário ou benefício não é nada complicada: basta dirigir-se a agência, caixas eletrônicos ou internet banking, consultar se há limite disponível para o empréstimo e solicitar a contratação. As parcelas serão descontadas mensalmente no mesmo dia em que o pagamento for creditado em conta. Não é necessário comprovar dados com documentos.

2. Plataformas de empréstimo online
Pesquisando na web, você já deve ter se deparado com dezenas de plataformas virtuais que disponibilizam empréstimo pessoal online. Esse é o caso do Just e muitas outras instituições. Essas empresas são legalizadas e atuam como correspondentes de bancos e financeiras. Por causa de os processos serem totalmente virtuais e sem a necessidade de grandes estruturas físicas, há uma redução considerável nas taxas de juros.

Ao acessar os sites e simular um empréstimo, o consumidor deve apresentar – dependendo da empresa – comprovante de renda, residência, movimentação bancária e declarações do Imposto de Renda. Em algumas instituições o processo é mais burocrático. Esse não é o caso do Just, parceiro do GuiaBolso onde o processo é rápido e prático. Em alguns sites, o dinheiro é disponibilizado em apenas 4 horas após o aceite do contrato.

Mesmo com a baixa taxa de juros, nessa modalidade é interessante analisar o CET (Custo Efetivo Total) com muito mais cautela, uma vez que as plataformas também cobram taxas administrativas.

3. Antecipação de recebíveis
As antecipações de décimo terceiro salário e da restituição do Imposto de Renda também são boas opções para quem busca crédito para emergências. Os bancos possibilitam a antecipação dos valores a receber e, quando o correntista recebe o montante, o mesmo é descontado. No caso da restituição do IR, a antecipação só pode ser realizada no banco informado na declaração.

A grande desvantagem dessas duas opções é que o empregador pode não depositar o salário e o contribuinte pode cair na malha fina e não receber a restituição tão prontamente. Nos dois casos, o cliente fica com saldo devedor no banco, complicando ainda mais sua saúde financeira.

Antes de contratar um empréstimo, mesmo um empréstimo pessoal com menor taxa de juros, a dica é analisar e avaliar se o valor é realmente necessário naquele momento. Lembre-se de que pedir um empréstimo por impulso vai comprometer as suas finanças.

Esperamos que tenha aproveitado a leitura. Se tiver dúvidas sobre empréstimos pessoais e demais temas relacionados a finanças, deixe o seu comentário!