Como ser um correspondente no país (correspondente bancário)

Os Correspondentes no País, popularmente conhecidos como correspondentes bancários, são empresas que operam com serviços complementares e não exclusivos de instituições financeiras, podendo atuar como negociais ou transacionais.
 
Correspondentes que atuam na área negocial trabalham com a intermediação de crédito, seja ele consignado, direto ao consumidor, microcrédito, crédito rural ou, ainda, financiamento de imóveis e automóveis, emissão de cartão de crédito, indicação de contas correntes ou poupança, entre outros.
 
Já os correspondentes transacionais são os que realizam recebimento de pequenas contas de consumo, como água, luz e telefone, além do pagamento de benefícios sociais, como aposentadoria, Bolsa Família etc. Estes correspondentes podem ser dedicados, ou seja, exercem exclusivamente a atividade, ou acessórios, no caso de estabelecimentos comerciais, que oferecem os serviços de correspondente como conveniência a seus clientes.
 
Todo correspondente no país (correspondente bancário) deve obrigatoriamente ser uma pessoa jurídica regularmente estabelecida e, nessa condição, estar vinculado a uma instituição financeira, seja de forma direta, ou como substabelecido de outro correspondente.
 
O Banco Central do Brasil (Bacen) regula a operação dos correspondentes por meio da Resolução Nº 3954/2011 e complementares do Conselho Monetário Nacional (CMN).
 
Conheça alguns dos serviços que os Correspondentes no País podem oferecer:
 

• Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança mantidas pela instituição contratante;
• Recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas, visando a movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
• Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes de contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros (água, luz, telefone, etc);
• Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por intermédio da instituição contratante por solicitação de clientes e usuários;
• Recepção e encaminhamento de propostas referentes a operações de crédito e de arrendamento mercantil de concessão da instituição contratante;
• Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante;
• Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da instituição contratante;
• Serviços complementares de coleta de informações cadastrais e de documentação, bem como controle e processamento de dados;
• Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante, relativamente a:
  • i.1. compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheque ou cheque de viagem, bem como carga de moeda estrangeira em cartão pré-pago, limitadas ao valor equivalente a US$ 3 mil dólares dos Estados Unidos por operação;
  • i.2. execução ativa ou passiva de ordem de pagamento relativa a transferência unilateral do ou para o exterior limitada ao valor equivalente a US$ 3 mil dólares dos Estados Unidos por operação; e
  • i.3. recepção e encaminhamento de propostas de operações de câmbio.

 
 
Quero ser um correspondente no país? Por onde começo?
O primeiro passo para ser um correspondente no país (correspondente bancário) é candidatar-se diretamente a uma instituição financeira, ou a outro correspondente autorizado e capacitado a substabelecer parceiros.
 
Quais são os pré-requisitos básicos para ser um correspondente no país (correspondente bancário)?
 

• Ter um contrato Social com objeto adequado;
• Ter cartão do CNPJ;
• CPF e cópia do documento original de todos os sócios;
• Comprovante de endereço de todos os membros da empresa;
• Comprovante de endereço da empresa;
• Ficha do banco preenchida.

 
São necessários outros documentos para ser um correspondente no país (correspondente bancário)?
Com o básico listado acima em mãos, a pessoa jurídica candidata a ser correspondente de um banco deverá, ainda, atender as exigências especificas da instituição contratante. Cada banco tem suas próprias exigências.
 
O que é preciso, em termos de estrutura, para ser um correspondente no país (correspondente bancário)?
 
Correspondente Negocial

• Ter computadores com um bom acesso à internet é fundamental;
• Se o atendimento for presencial, ter instalações adequadas para atendimentos aos clientes;
• Se for por telefone, ter uma estrutura de telefonia com sistemas de gravação;
• Ter funcionários treinados capacitados e certificados.

 
Correspondente Transacional

• Se for um correspondente dedicado, ter computadores com acesso à internet, bem como equipamentos adequados para recebimento de contas e outros serviços preparados para se interligar aos sistemas das instituições financeiras;
• Ser for comércio, o acesso à internet é igualmente fundamental e a instituição ou a rede a que estiver vinculado fornecerá todos os equipamentos necessários para a operação.

 
 
Quais são riscos de se um correspondente no país (correspondente bancário)?
Como toda atividade, existem riscos inerentes. Para mitigá-los é fundamental conhecer as normas vigentes, seguir rigorosamente as definições das instituições contratantes, ter em sua equipe apenas profissionais capacitados para a atividade e devidamente certificados.