A Caixa Econômica Federal (CEF) atualizou em seu site os simuladores de financiamento habitacional com as novas taxas de juros, reajustadas na semana passada. O comprador sem conta no banco, por exemplo, que pretenda financiar em 30 anos um imóvel usado de R$ 300 mil, pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), terá que desembolsar R$ 91.152,50 a mais do que com a taxa anterior. O custo total do imóvel chegará a R$ 806.302,50 ao fim de 30 anos, na nova taxa balcão (veja a tabela).

O cálculo é da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade. Pela projeção, o impacto deve ser ainda maior no início do financiamento. Cerca de 90% dos contratos são fechados pela tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), na qual o valor da prestação cai com o tempo e os juros incidem sobre o valor devido.

O professor de Finanças do Ibmec Nelson de Souza alerta: o mutuário deve ficar atento ao Custo Efetivo Total (CET).

— Além da taxa de juros normal, o comprador deve tomar outros cuidados. Há seguros obrigatórios, cobrança de tarifas para implementação do contrato, o que aumenta o custo efetivo, por exemplo, de 10% para 12,5% por causa desses penduricalhos — observa.

A Anefac recomenda que o comprador ofereça uma entrada maior para reduzir a incidência de juros. Em nota, a CEF afirmou que o aumento da taxa de juros ocorreu pela queda de depósitos na poupança, principal fonte de recursos do crédito imobiliário. O banco já havia anunciado que aumentaria o percentual máximo de financiamento para imóveis usados para 70%. Para funcionários públicos, o limite, que era de 60%, voltaria para 80%.

Mas, numa simulação, a Associação dos Consumidores (Proteste) concluiu que, para um consumidor de 35 anos que queira financiar um imóvel novo de R$ 400 mil por 30 anos, financiando 80% do valor, a Caixa ainda é a melhor opção. O banco oferece 11,24% ao ano de Custo Efetivo Total para clientes que optarem por ter um relacionamento, mais conta salário na instituição. Caso o consumidor não queira relacionamento com o banco, o HSBC é o mais indicado para esse perfil, com CET de 11,48% ao ano. O Santander agora só permite financiar até 70% do imóvel e o Itaú até 75% para estes perfis.